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Achetez d'abord votre résidence secondaire, dit le gestionnaire de patrimoine pour sportifs

Par LINSEY STONCHUS

Malgré la pandémie en cours, les personnes aisées s'en sont généralement bien sorties, beaucoup ayant tiré les leçons de la grande récession de 2008-09 et de la crise économique qui en a résulté.

Cette fois-ci, les secteurs de l'hôtellerie, du divertissement et des services ont été touchés, ce qui montre bien que les filets de sécurité financiers sont nécessaires, même pour les consommateurs les plus prospères. Joe McLean, associé directeur chez Intersect Capital - gestionnaire de patrimoine pour des joueurs sportifs d'élite de la NBA, de la NFL, de la PGA et de la MLB - a donné des conseils clés sur la préparation aux imprévus, l'achat d'une maison et l'établissement d'une sécurité financière, y compris pour les personnes aisées.

"Payez-vous d'abord avant de payer toute autre facture et avant d'accessoiriser votre vie - c'est la première étape pour atteindre la liberté financière", a déclaré M. McLean. "Si vous n'avez pas de raison de dire non, alors, nous [passerons] des saisons de notre vie à vivre de chèque en chèque, quel que soit le revenu."

Balle dans l'autre camp

L'une des clés du succès de M. McLean dans la gestion du patrimoine des athlètes professionnels est qu'il a été auparavant joueur de basket-ball professionnel - il sait où se trouvent les chaussures. Cette transition majeure lui a apporté une sagesse à la fois professionnelle et financière.

"J'insiste auprès de ceux qui envisagent de changer de carrière ou qui sont en train de le faire pour qu'ils cherchent des mentors et des conseils", a déclaré M. McLean.

"Soyez aussi curieux que possible", a-t-il dit. Mon premier patron m'a dit : "On ne sait rien sur rien", et plus vite on s'en rend compte, plus vite on commence à apprendre quelque chose.

Pour se préparer à une plus grande sécurité financière et à la réussite, il est utile d'envisager un conseiller financier spécialisé.

Il est important de garder à l'esprit le fait que le conseiller soit ou non un fiduciaire, son score de crédit personnel et s'il investit dans les mêmes investissements que ceux recommandés au client.

Si le conseiller ne guide pas le client avec les mêmes pratiques qu'il utilise avec succès pour lui-même, il n'est pas en mesure d'offrir des conseils financiers.

En ce qui concerne les objectifs financiers, l'une des meilleures pratiques à garder à l'esprit est de toujours mettre de l'argent de côté en premier. Les étapes importantes, comme l'achat d'un bien immobilier, aident à atteindre cet objectif.

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"Si c'était à refaire, j'aurais probablement acheté une maison qui produisait un revenu avant d'acheter une maison qui me fournissait un toit", a déclaré M. McLean.

Faire payer la maison

Lorsqu'il parle d'achat de biens immobiliers, M. McLean donne deux conseils.

Tout d'abord, il faut penser au-delà de l'achat d'une maison que le consommateur pourra se permettre dans cinq ans.

Le consommateur devrait plutôt se demander où il veut vivre dans cinq ans. Cela est d'autant plus vrai qu'il y a maintenant plus de flexibilité, dans ce contexte de pandémie, quant au lieu où les consommateurs choisissent de vivre.

M. McLean recommande également d'acheter des biens immobiliers générateurs de revenus avant d'acheter un premier logement.

"Si c'était à refaire, j'aurais probablement acheté une maison qui produisait un revenu avant d'acheter une maison qui me fournissait un toit", a déclaré M. McLean. "En d'autres termes, j'aurais acheté ma deuxième maison en premier.

"Très souvent, nous sommes dans une course pour posséder une maison, au lieu de faire la course pour posséder des flux de trésorerie", a-t-il déclaré. "J'aime l'idée que quelqu'un réfléchisse à la façon d'acheter une maison qui fournira un revenu au lieu de quelque chose qui pourrait vous endetter pendant une longue période."

SE FOCALISER SUR LES REVENUS et les objectifs financiers plus importants avant tous les autres luxes que l'argent peut offrir promet une sécurité à long terme, quel que soit le ralentissement économique.

L'année écoulée a prouvé que le marché est imprévisible, même s'il semble optimiste. Au sortir de cette période éprouvante, il est important de se rappeler que la préparation protège les consommateurs contre l'imprévu.

"[La pandémie] a été un grand coup de semonce pour nous tous, franchement", a déclaré M. McLean.

"Ce que nous avons tous appris, c'est qu'il y a des choses que l'on peut contrôler et d'autres que l'on ne peut pas - on ne peut pas contrôler les pandémies, a-t-il dit, mais on peut contrôler la façon dont on épargne et dont on dépense. En période d'incertitude, il est important d'avoir un processus et un plan."

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